Como crear tu Plan Financiero

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2016-01-19   1 comentarios   Finanzas Personales

Como crear tu Plan Financiero

Un plan financiero es una evaluación integral de la situación financiera actual y futura de una persona, tiene en cuenta el uso de las variables actualmente conocidas para producir ingresos en el futuro, incrementar tus activos y planes de retiro. Esto incluye el desarrollo de un plan para administrar los ingresos y bienes de una persona en el presente y en el futuro, se toma en cuenta:

  • Un presupuesto.
  • Los Ingresos y Gastos.
  • Seguros.
  • Ahorro e inversiones en el futuro.
  • Reservas para emergencias.
  • Gasto de universidad de los hijos.
  • Los futuros objetivos de vida de una persona.
  • Las obligaciones fiscales.
  • Los planes futuros de jubilación.
  • Mantener el patrimonio y sucesión del mismo a su familia.

¿Estas desapareciendo o estás haciendo crecer tu dinero?

Construir un Plan financiero es como planificar los planos de una casa. Todos necesitamos un plan financiero para estar bien con nuestras finanzas hoy y cuando nos jubilemos. Por otra parte necesitamos estar seguros de tener suficiente dinero para no tener que trabajar en la tercera edad. Si a una temprana edad implementas un plan financiero, te puede ayudar a no tener que trabajar a los 50 años y previene tener problemas con el dinero, eso es lo que les digo a mis hijos.

  • Un Plan Financiero te hace posible lograr hacer realidad tus sueños.
  • Un Plan Financiero considera el ahorro, inversión y protección de tu dinero.
  • Con un Plan Financiero, siempre puedes tener lo que quieres y lo puedes lograr en pequeños pasos.
  • Un Plan Financiero te ayuda a planificar tus finanzas.
  • Un Plan Financiero te da libertad.

¿Cómo establezco un Plan Financiero?

“Mira hacia el futuro y contesta que tipo de estilo de vida quieres tener a los 60 años”. Un Plan Financiero Te Ayuda a Proyectar Tu Futuro Financiero.

  • Necesitas planificar cuánto dinero vas a necesitar mensualmente en 20 a 30 años en el futuro para vivir bien sin tener que trabajar.  
  • Tienes que considerar la inflación, porque hace que las cosas cuesten más en el futuro.

Por ejemplo, si durante tu vida ahorras e inviertes y logras acumular $2,400,000 dólares e inviertes esa cantidad a un 5% anual, tu ingreso será $10, 000 dólares por mes.

Los 3 Pasos que aprendí acerca de un Plan Financiero:           

  • GANARLE A LA INFLACION: el promedio de inflación en USA ha sido el 3% desde 1926, pero en otros países han sido mucho más altas.  Necesitas que tus inversiones crezcan más rápido que la inflación, para que puedas comprar cosas en el futuro.
  • MINIMIZAR LOS IMPUESTOS: Los impuestos bajan tu rendimiento y ganas menos dinero.  Primero invierte por medio de una cuenta para el retiro (jubilación).
  • TENER UN PLAN PARA EMERGENCIAS: Ten inversiones liquidas, dinero que puedas convertir en efectivo rápido. Mantén un “fondo para emergencias” de 6 meses de gastos ($3,000 x mes en gastos x 6 meses= $18,000 dólares). 

“La planificación es la clave”.

Por ejemplo, existen americanos y canadienses jubilados que se van a vivir por 6 meses del invierno a las playas de México, porque es más económico y el clima es mejor. Planificaron a una temprana edad en ahorrar e invertir, ellos Planificaron su jubilación.

Mi mentor me dijo un día, “Si no tienes un plan financiero, será muy difícil tener el dinero y el estilo de vida que deseas en el futuro”.

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David Peterson 9/26/2017 9:43:48 PM
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